Compte pro gratuit pour auto-entrepreneur en 2026 : lequel choisir ?

Le compte dédié devient obligatoire à partir d'un certain chiffre d'affaires, et immédiatement pour une activité commerciale. Avant même ce seuil, c'est ce qui rend une déclaration URSSAF vérifiable en cas de contrôle. Deux acteurs le proposent à 0 €/mois.

Êtes-vous vraiment obligé ?

La loi est précise (entreprendre.service-public.gouv.fr) :

• Activité commerciale : compte dédié obligatoire dès le départ, quel que soit le chiffre d'affaires.
• Autres activités (services, artisanat…) : obligatoire dès que le CA dépasse 10 000 € sur deux années consécutives.

Sous le seuil et hors commerce, rien ne l'impose. Mais un relevé où les courses côtoient les encaissements clients rend la reconstitution du chiffre d'affaires laborieuse, et l'erreur de déclaration probable. À 0 €, l'argument du coût ne tient plus.

Indy : le compte pro gratuit pour indépendants

Le compte pro Indy est pensé pour un usage d'indépendant, sans frais de tenue. Ce qui est inclus gratuitement :

• IBAN français et carte Mastercard
• Virements illimités (y compris instantanés)
• Facturation et devis directement depuis l'appli
• Suivi de l'activité en temps réel, catégorisation automatique des dépenses
• Conformité à la réforme facturation électronique (réception obligatoire pour toutes les entreprises dès septembre 2026, émission pour les TPE-PME dès septembre 2027)

Si vous avez aussi besoin de tenir votre comptabilité ou d'automatiser vos déclarations, les offres payantes prennent le relais avec le premier mois offert.

Shine : le plan Free à 0 €/mois, pensé pour les indépendants

Shine est un établissement de paiement français agréé ACPR, dédié aux indépendants et TPE. Son plan Free (tarifs) comprend :

• IBAN français et une carte Mastercard Basic
• Devis et factures illimités depuis l'appli
• 5 virements SEPA inclus par mois (0,40 € HT au-delà)
• Facturation électronique conforme : la Plateforme Agréée Shine est incluse gratuitement

Côté sécurité : Shine n'est pas une banque mais un établissement de paiement agréé ACPR. Vos fonds sont cantonnés sur un compte à la Société Générale, hors de son bilan. En cas de défaillance de Shine ils sont protégés sans limite de montant, et la garantie du FGDR jusqu'à 100 000 € ne joue que si la Société Générale fait défaut. Les plans payants (Start 9 €, Plus 20 €, Business 60 € HT/mois en engagement annuel ; 11 €, 25 € et 80 € sans engagement) ajoutent sous-comptes, virements supplémentaires et accès collaborateurs.

Qonto : plus complet, à partir de 9 € HT/mois en engagement annuel

Qonto s'adresse plutôt aux structures qui grandissent : TPE, PME, et auto-entrepreneurs avec des besoins plus avancés. Le forfait Basic (9 € HT/mois en engagement annuel, 11 € HT sans engagement) inclut :

• IBAN français et une carte Mastercard Business
• 30 virements et prélèvements par mois
• Intégration comptable et tableau de bord dépenses
• 1 mois d'essai gratuit pour tester avant de s'engager

Les forfaits supérieurs (Smart à 19 € HT/mois, Premium à 39 € HT/mois en engagement annuel, soit 23 € et 45 € HT sans engagement) ajoutent plusieurs cartes, un volume de virements élevé et un service client prioritaire.

Comment choisir ?

Sans engagement, le forfait Basic de Qonto passe à 11 € HT/mois.

Ce que ça donne en pratique : au démarrage et tant que l'activité reste dans le périmètre de l'auto-entreprise, Indy est gratuit et couvre tous les besoins de base, virements illimités et compta incluse. Shine est une alternative gratuite solide pour qui préfère un acteur dédié au compte pro. Le passage à Qonto se justifie sur trois situations : un projet de société, des dépenses à gérer en équipe, ou un volume de transactions élevé. Qonto offre plus de structure, avec un mois pour tester, l'essai gratuit s'appliquant bien à une activité déjà immatriculée.

Si l'auto-entreprise n'est pas encore créée

L'immatriculation est gratuite et se fait en quelques minutes sur le guichet unique INPI. Notre guide créer son entreprise en ligne détaille les étapes. Vérifiez avant de démarrer les aides disponibles selon votre profil : l'ACRE, l'ARCE et le prêt d'honneur se demandent à la création, pas après.